三期费改促使车险转型服务驱动 互联网保险优势凸显

《投资者报》 张弛 2018-06-11 00:00:00  收藏

近日,中国保险行业协会(以下简称“中保协”)发布了2018年第一季度互联网财产保险业务数据通报。数据显示,互联网车险保费收入为84.07亿元,同比增长13.17%,连续3个月实现正增长,一举扭转了自2016年以来连续两年的下滑态势,整个互联网财险发展开始回暖。


有分析人士认为,随着商车费改进入第三轮,车险市场恶性竞争的乱象将得到进一步的遏制,同时也将促成行业的进一步洗牌。那些较早布局智能化、数据化和互联网化被寄予厚望的互联网车险公司,有望以大数据、人工智能等前沿技术引领车险费率改革,把握弯道超车的机会。


互联网车险迎来发展,众安领衔


据中保协统计,今年第一季度,互联网财产保险业务实现累计保费收入144.56亿元,同比增长30.9%,位居前三位的是平安产险、人保财险和中华联合。这3家财险在一季度累计贡献了51.66亿元的保费,占据超六成的市场份额。


在市场占有率方面,专业互联网保险公司保持着平稳上升态势。今年一季度,众安保险、泰康在线、安心保险、易安保险4家专业互联网保险公司实现累计保费收入31.74亿元,同比增长86.38%,占整体互联网财险业务的比重21.96%,同比增长6.54个百分点。


记者注意到,尽管受到商车费改的影响,车险市场竞争会加剧,但优胜劣汰,互联网车险整体市场实力增强,保费增长仍然亮眼,一季度收入84.07亿元,同期增长13.17%。  


今年3~4月份,继保监会正式发文向四川、山西、福建、山东、河南、厦门、新疆等七地放开车险费改之后,广西、陕西、青海三地商业车险费率传出将进一步全面放开,这也是保险行业迎来的第三期商车费改,车险市场有望迎来进一步洗牌。


三期费改步伐加大
利好互联网车险企业


从2015年开始,原中国保监会开始了商车费改的“小步快跑”。商业车险保费由基准保费和费率调整系数相乘而来。费率调整系数又由无赔款优待系数、交通违法系数、自主核保系数、自主渠道系数等相乘得出(即:商业险折扣=自主核保系数×自主渠道系数×NCD系数×交通违法系数。从第一期费改,大部分地区两项系数下限为“双85”,到第二期费改大部分地区的两项系数下限为“双70”,记录良好的车主保费最多下浮20%)。前两期费改并未解决中介费的问题,因为设置的自主折扣费率范围无法和优劣客户的风险完全匹配,拼费用、打价格战等顽疾并未消失。 



第三期费改也被行业认为是史上步伐最大的一次费改。市场认为,随着《中国保监会关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》等监管制度的落地,没有增值服务、没有客户忠诚度的渠道代理将失去性价比的优势,三期费改在全国范围内的延展使得市场将进一步洗牌。


商车费改在挤压费用空间,让利消费者的同时,将定价权更多的交还保险公司,倒逼其全面提升风险定价能力。在不少业内人士看来,第三期商车险费率改革将进一步推动相关地区商车险保费下降,同时由于车险利润进一步摊薄,保费充足率下滑,困扰行业多年的“渠道价格战”有望得到遏制,一个更加关注服务、关注用户体验的车险时代即将到来。


不少互联网车险公司也对政策落地做出了积极的响应。众安保险车险相关负责人表示,对三期费改持乐观的态度,“我们可以大胆的预测,由于线上不存在佣金等渠道成本,相比线下更具价格优势,互联网车险和电销将重新夺回主动权,线上无法明目张胆地向客户返还保单以外利益的劣势将不复存在,对于早期布局发力在互联网和电销的保险公司来说,无疑是绝对利好。”


车险回归服务和体验
互联网车险优势明显


费率放开,消费者的关注重心回归到服务和用户体验,可以说,随着商车费改的深入,互联网保险公司将迎来弯道超车的机会。


在市场机遇和政策鼓励的双重驱动下,多个车险公司正在加快互联网科技的深度产业链布局。行业龙头的平安保险近十年来在互联网化方面倾注巨大投入,将“金融+生态”上升为发展战略层面,积极布局汽车服务生态圈,形成了覆盖选车、买车、用车、养车、修车、换车等全交易流程的汽车生态闭环。


而众安、平安联手合作成立的首个互联网车险样本,保笤车险,同样以护航生态为目标,在AI人工智能、一站式O2O多场景车主服务方面不断发力。值得一提的是,近期,众安保险对外公布其大数据定价,运用机器学习算法对依托车险、非车险、互联网行为等数据开展车险大数据定价,目前已取得实质性突破,车损险区分度达到9倍,比行业平均水平高出15%以上,三者险区分度也比行业平均高出15%以上,极大提高了定价精准度,为费改地区的UBI定价创新也奠定了扎实的数据基础。


作为国内获批的第3家互联网保险公司,安心保险最近也动作频频,签约国民笑匠沈腾作为其首位形象代言人,与全国多家互联网公司如蚂蚁金服、滴滴、京东等开展了深度合作,后续将不断拓展其他线上线下渠道。


商业车险费率改革进程中的产险市场正在发生深刻变化,市场份额进一步向具有品牌、资源、成本、服务优势的保险公司集中。上述众安保险负责人认为,“第三期商车险费率改革将推动相关地区商车险保费下降,同时由于车险利润进一步摊薄,各家险企都会逐步从‘费用驱动’转为‘服务驱动’,底层逻辑悄然变革,一个真正以‘车主为中心’的时代即将到来。”■
声明:投资者网登载此文出于传递更多信息之目的,文章内容仅供参考,不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。

猜你喜欢

公司 MORE

股东频繁质押带来挑战 九州通欲借政策东风翻身

“草根”名企九州通以高营收成为民营龙头,但市值一直未如人意,其他数据也稍显暗淡。在新医药政策的推行下,九州通能否抓住机遇,跻身白马股行列?

市值三个月缩水近四成 海信电器试水转型突围

海信电器业绩不如预期,其中既有国内电视市场持续萎缩、营收项目过于单一等因素,也有世界杯期间投入广告费过高的影响

老板电器市值蒸发300多亿 业绩增速剧降陷入泥泞之路

目前,我国厨电行业并未摆脱对房地产行业的严重依赖,而当下又正逢厨电行业的大洗牌,那么,老板电器能否众望所归

神州数码并购重组接连未果 “不抛弃不放弃”为哪般

神州数码表示,公司的并购战略是以投资换时间,因为新业务的培育和发展需要很长时间。但在重组监管趋严的背景下,下次并购或许需要在给出利润承诺时更为谨慎

格力电器暗战上海电气 海立股份控股权争夺战再升级

从业务整合的协同效应来看,格力电器与海立股份的关联度更大,但上海电气作为大股东,显然并不愿意放弃对海立股份的控制权,此时二股东与四股东的选择成为左右局势的关键

金地集团牺牲口碑换规模?现金流急剧下滑背后多地楼盘现密集投诉

无论是从销售额、营收等财务指标来看,还是从近几年楼盘质量来说,金地集团掉队已是不争的事实

驴妈妈旅游网的困境:屡陷盗刷事件 售后有待改进

驴妈妈用户的支付宝及各类信用卡屡次被盗刷,扣款方均显示为驴妈妈旅游网,驴妈妈旅游网用户信息安全问题存疑待解

中介“解决”商户合规乱象 饿了么被指知情不管

《投资者报》记者调查了上海、湖南、沈阳等多地饿了么外卖食品商家营业执照和食品经营许可证的合规问题,结果显示,违规进驻饿了么平台不仅有一套专门的服务链条,且平台对此知情却采取放任态度

频收问询函还踩雷乐视 达华智能自救之路不平坦

出售润兴租赁换购讯众股份,对公司来说有何利好?并购计划迟迟未落地,是否因为资金不足?如果复牌,是否存爆仓风险?

房地产进入“活下去”时期 绿城中国拿地将“更为谨慎”

一句“活下去”,将房地产公司的转型潮搅得更热,但做惯了高举高打的资金密集型模式,想要转向轻资产运营并非易事。绿城的“轻资产”发展之路成效如何,有待长期观察

投资头条 MORE

子公司管理办法征求意见开启 银行理财面临结构规模全面调整

在资管新规正式落地的近半年间,银行理财产品面临着结构与规模的双重调整。9月,受央行管理货币供给总阀门,保持流动性合理充裕政策影响,流动性压力较前期有所缓释,促使财富管理收益指数小幅下行。而由于老产品的压缩,新产品的推出尚需时日,所以10月银行理财发行量预计将会进一步减少。

【招商银行|首席观点】个税改革: 收入影响与消费倾向

2018年10月1日,备受瞩目的新版个税法已正式实行。从官方预测的3,200亿元减税总额来看,减税力度不可谓不大。但谁才是此次个税改革的主要受益者?新个税法对居民收入有哪些影响、能否刺激居民消费?这是本文试图回答的问题。

金路集团实控人“神隐”4个多月复出 新账老账一起算?

在收购金路集团的过程中,达州一马显然是幕后金主。从历史股权变动来看,达州一马与达州名传农业有限公司、四川帝升林业集团有限公司存在关联关系

股东频繁质押带来挑战 九州通欲借政策东风翻身

“草根”名企九州通以高营收成为民营龙头,但市值一直未如人意,其他数据也稍显暗淡。在新医药政策的推行下,九州通能否抓住机遇,跻身白马股行列?

市值三个月缩水近四成 海信电器试水转型突围

海信电器业绩不如预期,其中既有国内电视市场持续萎缩、营收项目过于单一等因素,也有世界杯期间投入广告费过高的影响

老板电器市值蒸发300多亿 业绩增速剧降陷入泥泞之路

目前,我国厨电行业并未摆脱对房地产行业的严重依赖,而当下又正逢厨电行业的大洗牌,那么,老板电器能否众望所归

17岁摆地摊33岁选择创业 债务“堆出来”的浙江首富周晓光

随着上海清算所公告的报告,周晓光的新光集团资金问题彻底曝光。根据公告显示,新光集团涉及30亿元的债务违约,两笔应偿的债务未能按时全额支付。

神州数码并购重组接连未果 “不抛弃不放弃”为哪般

神州数码表示,公司的并购战略是以投资换时间,因为新业务的培育和发展需要很长时间。但在重组监管趋严的背景下,下次并购或许需要在给出利润承诺时更为谨慎

格力电器暗战上海电气 海立股份控股权争夺战再升级

从业务整合的协同效应来看,格力电器与海立股份的关联度更大,但上海电气作为大股东,显然并不愿意放弃对海立股份的控制权,此时二股东与四股东的选择成为左右局势的关键

医药基金拿下前三季度股基混合基冠军 基金经理选股逻辑后市策略曝光

医药龙头业绩可能会持续超出市场预期,其背后反映的正是未来五到十年医药行业万亿市场蛋糕再分配的结果



会员登录 还没有账号?免费注册

  • 忘记密码?
X

找回密码