河南修武农商行不良贷款率超20% 多次漏税曾被行政处罚

《投资者报》 汪下弟 高方方 2018-07-23 00:00:00  收藏

河南修武农商行不良贷款率超20%开始成为焦点,这意味着有1/5的贷款大概率收不回来了。自贵阳农商行、山东邹平农商行先后被下调评级,农商行再次成为众矢之的。同时,河南修武农商行的资本充足率为负。

 

而此前,截至2017年末,修武农商行的一级资本充足率和核心一级资本充足率均已降低为-3.12%。

 

2月2日,河南修武农商行因漏税被焦作市地方税务局稽查局责以行政处罚,原因是共计漏缴税97.94万元。对于一个2017年净利润仅有328万的农商行来说,漏税金额占比接近30%,达到29.86%。

 


不良贷款率新纪录

 


河南修武农商行的年报显示,2015-2016年的不良贷款率分别为4.02%、4.50%,稳定徘徊在监管红线处。2017年的不良贷款率则一举超过贵阳农商行,飙升超20%,为20.74%,刷新今年以来不良贷款率的新纪录。原因是将逾期90天以上贷款计入不良贷款。

 

同时,公司的资本充足率为负数,根据监管要求,农商行的资本充足率不得低于10.5%,2015-2016年公司的资本充足率12.37%、12.92%,符合监管要求。

 

对应于不良贷款的拨备覆盖率,河南修武农商行由2015-2016年均为190%左右骤降至2017年末的43.44%。今年2月份,监管部门将拨备覆盖率由150%调整成120%-150%,因此最少要保证120%。

 

值得注意的是,公司的负债增长快于资产增长。2017年,河南修武农商的总资产为69.87亿元,2016年为50.18亿元,2015年为47.22亿元。2017年相较于2016年,总资产增长了39.24%;2016年总资产相较于2015年增长了6.27%。

 

而总负债方面的增长更为猛烈。2017年公司的总负债为66.41亿元,2016年为46.67亿元,2015年为43.98亿元。可见,2017年总负债相较于2016年同比增长了42.30%,2016年相较于2015年同比增长了6.12%。

 

与农商行第一股重庆农商行相比,更能了解河南修武农商行的处境。截至2017年末,重庆农商行的资产总额为9056.78亿元,位列农商行规模第一,不良贷款率仅为0.98%,拨备覆盖率为431.24%,资本充足率为13.03%,核心一级资本充足率为10.39%,一级资本充足率为10.40%。

 

不仅“成绩”差,河南修武农商行还爆出漏税行为。全国企业信用信息公示系统显示,河南修武农商行有一条行政处罚信息,是由焦作市地方税务局稽查局于2月2日出具的决定,行政处罚内容主要包括“少缴纳营业税2016年53.34万元,少缴纳城建税2016年2.11万元,少缴纳教育费附加2016年1.69万元,少缴纳地方教育附加2016年9757.75元,少代扣代缴个人所得税2013年39.82万元。”

 

除此之外,河南修武农商行的司法协助信息中,有7起司法冻结信息,其中6起还未到期,其中被执行人分别为焦作市穆家寨生态农业观光园有限公司、焦作市三维商业广场有限公司、崔燕红、焦作市银河置业有限公司、范军,均为公司股东。焦作市穆家寨生态农业观光园有限公司、焦作市三维商业广场有限公司、焦作市银河置业有限公司多次成为被失信人。

 

同时,天眼查显示,自2017年初至今,河南修武农商行竟然有几十份金融借款合同纠纷执行裁定书,河南修武农商行均为原告。

 

一位业内人士告诉记者,规模小的银行风控差,但又有放贷任务,因此对贷款人信用、还款能力要求较低。

 

针对上述问题,记者试图联系河南修武农商行,截至发稿,对方未做任何回应。

 


不良贷款率增速最甚

 


7月10日,东方金诚评级出具对山东邹平农商行主体以及相关债项的跟踪评级,将山东邹平农商行的主体评级下调至A+,评级展望为“负面”;2月9日,东方金诚评级刚将山东邹平农商行的主体信用等级评为AA-,评级展望为“被列入信用评级观察名单”。可见,山东邹平农商行的信用风险早前已经开始暴露了。

 

根据2月9日的那份公告显示,“2月2日,东方金诚评级就资产质量大幅下降问题向山东邹平农商行了解情况,据山东邹平农商行反馈,由于当地中小企业互保风险持续暴露,部分对外提供担保企业由于涉诉导致贷款无法正常周转,该行逾期贷款大幅增加。”

 

截至一季度,山东邹平农商行不良贷款率为10.49%,资本充足率为5.22%;2017年末,不良贷款率为9.28%,资本充足率为7.12%,拨备覆盖率为59.28%。而在2015-2016年,不良贷款率均低于4%,资本充足率均高于11%,拨备覆盖率均高于150%,全部符合监管规定。

 

具体到贷款分类,山东邹平农商行的正常类金额71.45亿元,占比57.15%;关注类金额41.97亿元,占比33.57%;次级、可疑类金额分别为3.69、7.91亿元,占比分别为2.95%、6.33%。

 

在山东邹平农商行之前,贵阳农商行也被下调评级。根据中诚信国际给贵阳农商行出具的跟踪评级报告显示,2017年,贵阳农商行的不良贷款率飙升至19.54%,而2016年末,该数据仅为4.15%,符合国家监管要求;资本充足率由2016年末的11.77%下降至0.91%;拨备覆盖率也从161.25%骤降至34.15%。

 

因此,中诚信国际将贵阳农商行的主体评级下调至A+,此前评级为AA-。

 

东方金诚评级表示,2017年以来,商业银行规模增速放缓。截至2017年末,商业银行总资产为196.78万亿元,同增8.31%,增速同比下降8.29%,其中各项贷款余额为97.79万亿元,同增12.80%。

 

同时,截至2017年末,大型商业银行、股份制商业银行、城商行、农商行不良贷款率分别为1.53%、1.71%、1.52%、3.16%,值得注意的是,农商行同比和环比分别上升0.67%、0.21%,升幅较大。

 

上述业内人士告诉记者,小银行资本金少,而银行又是高杠杆经营行业,为了符合银监会监管规定,小银行会刻意隐藏债务,使之符合监管要求。但在现在资金面收紧、降低杠杆大背景下,小银行这块风险暴露了。

声明:投资者网登载此文出于传递更多信息之目的,文章内容仅供参考,不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。

猜你喜欢

公司 MORE

股东频繁质押带来挑战 九州通欲借政策东风翻身

“草根”名企九州通以高营收成为民营龙头,但市值一直未如人意,其他数据也稍显暗淡。在新医药政策的推行下,九州通能否抓住机遇,跻身白马股行列?

市值三个月缩水近四成 海信电器试水转型突围

海信电器业绩不如预期,其中既有国内电视市场持续萎缩、营收项目过于单一等因素,也有世界杯期间投入广告费过高的影响

老板电器市值蒸发300多亿 业绩增速剧降陷入泥泞之路

目前,我国厨电行业并未摆脱对房地产行业的严重依赖,而当下又正逢厨电行业的大洗牌,那么,老板电器能否众望所归

神州数码并购重组接连未果 “不抛弃不放弃”为哪般

神州数码表示,公司的并购战略是以投资换时间,因为新业务的培育和发展需要很长时间。但在重组监管趋严的背景下,下次并购或许需要在给出利润承诺时更为谨慎

格力电器暗战上海电气 海立股份控股权争夺战再升级

从业务整合的协同效应来看,格力电器与海立股份的关联度更大,但上海电气作为大股东,显然并不愿意放弃对海立股份的控制权,此时二股东与四股东的选择成为左右局势的关键

金地集团牺牲口碑换规模?现金流急剧下滑背后多地楼盘现密集投诉

无论是从销售额、营收等财务指标来看,还是从近几年楼盘质量来说,金地集团掉队已是不争的事实

驴妈妈旅游网的困境:屡陷盗刷事件 售后有待改进

驴妈妈用户的支付宝及各类信用卡屡次被盗刷,扣款方均显示为驴妈妈旅游网,驴妈妈旅游网用户信息安全问题存疑待解

中介“解决”商户合规乱象 饿了么被指知情不管

《投资者报》记者调查了上海、湖南、沈阳等多地饿了么外卖食品商家营业执照和食品经营许可证的合规问题,结果显示,违规进驻饿了么平台不仅有一套专门的服务链条,且平台对此知情却采取放任态度

频收问询函还踩雷乐视 达华智能自救之路不平坦

出售润兴租赁换购讯众股份,对公司来说有何利好?并购计划迟迟未落地,是否因为资金不足?如果复牌,是否存爆仓风险?

房地产进入“活下去”时期 绿城中国拿地将“更为谨慎”

一句“活下去”,将房地产公司的转型潮搅得更热,但做惯了高举高打的资金密集型模式,想要转向轻资产运营并非易事。绿城的“轻资产”发展之路成效如何,有待长期观察

投资头条 MORE

子公司管理办法征求意见开启 银行理财面临结构规模全面调整

在资管新规正式落地的近半年间,银行理财产品面临着结构与规模的双重调整。9月,受央行管理货币供给总阀门,保持流动性合理充裕政策影响,流动性压力较前期有所缓释,促使财富管理收益指数小幅下行。而由于老产品的压缩,新产品的推出尚需时日,所以10月银行理财发行量预计将会进一步减少。

【招商银行|首席观点】个税改革: 收入影响与消费倾向

2018年10月1日,备受瞩目的新版个税法已正式实行。从官方预测的3,200亿元减税总额来看,减税力度不可谓不大。但谁才是此次个税改革的主要受益者?新个税法对居民收入有哪些影响、能否刺激居民消费?这是本文试图回答的问题。

金路集团实控人“神隐”4个多月复出 新账老账一起算?

在收购金路集团的过程中,达州一马显然是幕后金主。从历史股权变动来看,达州一马与达州名传农业有限公司、四川帝升林业集团有限公司存在关联关系

股东频繁质押带来挑战 九州通欲借政策东风翻身

“草根”名企九州通以高营收成为民营龙头,但市值一直未如人意,其他数据也稍显暗淡。在新医药政策的推行下,九州通能否抓住机遇,跻身白马股行列?

市值三个月缩水近四成 海信电器试水转型突围

海信电器业绩不如预期,其中既有国内电视市场持续萎缩、营收项目过于单一等因素,也有世界杯期间投入广告费过高的影响

老板电器市值蒸发300多亿 业绩增速剧降陷入泥泞之路

目前,我国厨电行业并未摆脱对房地产行业的严重依赖,而当下又正逢厨电行业的大洗牌,那么,老板电器能否众望所归

17岁摆地摊33岁选择创业 债务“堆出来”的浙江首富周晓光

随着上海清算所公告的报告,周晓光的新光集团资金问题彻底曝光。根据公告显示,新光集团涉及30亿元的债务违约,两笔应偿的债务未能按时全额支付。

神州数码并购重组接连未果 “不抛弃不放弃”为哪般

神州数码表示,公司的并购战略是以投资换时间,因为新业务的培育和发展需要很长时间。但在重组监管趋严的背景下,下次并购或许需要在给出利润承诺时更为谨慎

格力电器暗战上海电气 海立股份控股权争夺战再升级

从业务整合的协同效应来看,格力电器与海立股份的关联度更大,但上海电气作为大股东,显然并不愿意放弃对海立股份的控制权,此时二股东与四股东的选择成为左右局势的关键

医药基金拿下前三季度股基混合基冠军 基金经理选股逻辑后市策略曝光

医药龙头业绩可能会持续超出市场预期,其背后反映的正是未来五到十年医药行业万亿市场蛋糕再分配的结果



会员登录 还没有账号?免费注册

  • 忘记密码?
X

找回密码