河南修武农商行不良贷款率超20% 多次漏税曾被行政处罚

《投资者报》 汪下弟 高方方 2018-07-23 00:00:00  收藏

河南修武农商行不良贷款率超20%开始成为焦点,这意味着有1/5的贷款大概率收不回来了。自贵阳农商行、山东邹平农商行先后被下调评级,农商行再次成为众矢之的。同时,河南修武农商行的资本充足率为负。

 

而此前,截至2017年末,修武农商行的一级资本充足率和核心一级资本充足率均已降低为-3.12%。

 

2月2日,河南修武农商行因漏税被焦作市地方税务局稽查局责以行政处罚,原因是共计漏缴税97.94万元。对于一个2017年净利润仅有328万的农商行来说,漏税金额占比接近30%,达到29.86%。

 


不良贷款率新纪录

 


河南修武农商行的年报显示,2015-2016年的不良贷款率分别为4.02%、4.50%,稳定徘徊在监管红线处。2017年的不良贷款率则一举超过贵阳农商行,飙升超20%,为20.74%,刷新今年以来不良贷款率的新纪录。原因是将逾期90天以上贷款计入不良贷款。

 

同时,公司的资本充足率为负数,根据监管要求,农商行的资本充足率不得低于10.5%,2015-2016年公司的资本充足率12.37%、12.92%,符合监管要求。

 

对应于不良贷款的拨备覆盖率,河南修武农商行由2015-2016年均为190%左右骤降至2017年末的43.44%。今年2月份,监管部门将拨备覆盖率由150%调整成120%-150%,因此最少要保证120%。

 

值得注意的是,公司的负债增长快于资产增长。2017年,河南修武农商的总资产为69.87亿元,2016年为50.18亿元,2015年为47.22亿元。2017年相较于2016年,总资产增长了39.24%;2016年总资产相较于2015年增长了6.27%。

 

而总负债方面的增长更为猛烈。2017年公司的总负债为66.41亿元,2016年为46.67亿元,2015年为43.98亿元。可见,2017年总负债相较于2016年同比增长了42.30%,2016年相较于2015年同比增长了6.12%。

 

与农商行第一股重庆农商行相比,更能了解河南修武农商行的处境。截至2017年末,重庆农商行的资产总额为9056.78亿元,位列农商行规模第一,不良贷款率仅为0.98%,拨备覆盖率为431.24%,资本充足率为13.03%,核心一级资本充足率为10.39%,一级资本充足率为10.40%。

 

不仅“成绩”差,河南修武农商行还爆出漏税行为。全国企业信用信息公示系统显示,河南修武农商行有一条行政处罚信息,是由焦作市地方税务局稽查局于2月2日出具的决定,行政处罚内容主要包括“少缴纳营业税2016年53.34万元,少缴纳城建税2016年2.11万元,少缴纳教育费附加2016年1.69万元,少缴纳地方教育附加2016年9757.75元,少代扣代缴个人所得税2013年39.82万元。”

 

除此之外,河南修武农商行的司法协助信息中,有7起司法冻结信息,其中6起还未到期,其中被执行人分别为焦作市穆家寨生态农业观光园有限公司、焦作市三维商业广场有限公司、崔燕红、焦作市银河置业有限公司、范军,均为公司股东。焦作市穆家寨生态农业观光园有限公司、焦作市三维商业广场有限公司、焦作市银河置业有限公司多次成为被失信人。

 

同时,天眼查显示,自2017年初至今,河南修武农商行竟然有几十份金融借款合同纠纷执行裁定书,河南修武农商行均为原告。

 

一位业内人士告诉记者,规模小的银行风控差,但又有放贷任务,因此对贷款人信用、还款能力要求较低。

 

针对上述问题,记者试图联系河南修武农商行,截至发稿,对方未做任何回应。

 


不良贷款率增速最甚

 


7月10日,东方金诚评级出具对山东邹平农商行主体以及相关债项的跟踪评级,将山东邹平农商行的主体评级下调至A+,评级展望为“负面”;2月9日,东方金诚评级刚将山东邹平农商行的主体信用等级评为AA-,评级展望为“被列入信用评级观察名单”。可见,山东邹平农商行的信用风险早前已经开始暴露了。

 

根据2月9日的那份公告显示,“2月2日,东方金诚评级就资产质量大幅下降问题向山东邹平农商行了解情况,据山东邹平农商行反馈,由于当地中小企业互保风险持续暴露,部分对外提供担保企业由于涉诉导致贷款无法正常周转,该行逾期贷款大幅增加。”

 

截至一季度,山东邹平农商行不良贷款率为10.49%,资本充足率为5.22%;2017年末,不良贷款率为9.28%,资本充足率为7.12%,拨备覆盖率为59.28%。而在2015-2016年,不良贷款率均低于4%,资本充足率均高于11%,拨备覆盖率均高于150%,全部符合监管规定。

 

具体到贷款分类,山东邹平农商行的正常类金额71.45亿元,占比57.15%;关注类金额41.97亿元,占比33.57%;次级、可疑类金额分别为3.69、7.91亿元,占比分别为2.95%、6.33%。

 

在山东邹平农商行之前,贵阳农商行也被下调评级。根据中诚信国际给贵阳农商行出具的跟踪评级报告显示,2017年,贵阳农商行的不良贷款率飙升至19.54%,而2016年末,该数据仅为4.15%,符合国家监管要求;资本充足率由2016年末的11.77%下降至0.91%;拨备覆盖率也从161.25%骤降至34.15%。

 

因此,中诚信国际将贵阳农商行的主体评级下调至A+,此前评级为AA-。

 

东方金诚评级表示,2017年以来,商业银行规模增速放缓。截至2017年末,商业银行总资产为196.78万亿元,同增8.31%,增速同比下降8.29%,其中各项贷款余额为97.79万亿元,同增12.80%。

 

同时,截至2017年末,大型商业银行、股份制商业银行、城商行、农商行不良贷款率分别为1.53%、1.71%、1.52%、3.16%,值得注意的是,农商行同比和环比分别上升0.67%、0.21%,升幅较大。

 

上述业内人士告诉记者,小银行资本金少,而银行又是高杠杆经营行业,为了符合银监会监管规定,小银行会刻意隐藏债务,使之符合监管要求。但在现在资金面收紧、降低杠杆大背景下,小银行这块风险暴露了。

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