理财新规反响平平 银行跟进下调投资门槛

《投资者报》 汪下弟 高方方 2018-10-15 00:00:00  收藏

记者实地走访了农业银行、工商银行和浦发银行线下网点,观察到有些银行的新推出理财产品销售火爆,10亿元的份额一上午即认购完成;但一些银行的推出进程还较为缓慢。部分银行的新推出产品数量虽然超过十余款,但是具有较强的购买限制性。


业内人士告诉记者,理财新规和之前的征求意见稿变化不大,银行资管部或金融产品部空间会更大,可配置产品增加,比公募基金的FOF范围更大,日后银行的资管水平提升上来,肯定是FOF强有力竞争对手;但是,对货基的影响确实有限,只有固收类理财产品的收益高于货基,才会对货基产生影响。


两极分化


走进工商银行线下网点,记者在理财产品宣传栏中未看到新推出的银行理财产品。大堂经理告诉记者,这些理财产品今天刚出来,还未打印张贴到宣传栏上。随后,大堂经理当场给记者打印了理财产品的宣传单页,全部只有三款产品,投资期限最短一年起,包括“中国工商银行鑫稳利个人1年定期开放理财产品(第2期)”、“中国工商银行鑫稳利个人2年定期开放理财产品(第1期)”、“中国工商银行鑫稳利个人3年定期开放理财产品(第1期)”。



当问及目前这些理财产品是否已在销售等问题?大堂经理称,由于刚出来的,现在如果需要购买,可以帮你了解一下最新情况,目前应该还没有人购买这些产品。


随后,记者来到浦发银行咨询新推出的理财产品,大堂经理出示了产品信息表并要求记者拍下来,他介绍说,这些产品目前还未通过微信公众号等形式对外发布,只能现场跟他了解才能知道。


记者看到,浦发银行总共有十四款产品,数量虽然较多,并且投资期限最低有1个月的,较为灵活,但是大部分都有很强的购买限制性。“同享盈增利之代发客户专属”等仅适用于用工资购买理财产品的客户,“同享盈增利之中移动定向客户专属(3个月)”、“同享盈增利之中移动员工专属(1个月)”等适用于中国移动的客户或者员工,有一定局限性。


当提出,“既不想通过工资购买理财产品,又不是中国移动员工或用户,怎么办?”大堂经理介绍了唯一一款适用于上述情况的理财产品,为“同享盈增利之新客理财计划”,这款产品在下调投资门槛为1万元之前,每周都会发行一期,只不过投资门槛从5万元降至为1万元,10月9日上午开放购买,一早上就被抢完了,每期额度为10亿元。


若想在持有期间脱手,大堂经理表示,需要将自己购买的理财产品挂在浦发银行网银上,还必须要转到电脑网银上操作,手机银行目前无法操作。所以,理财产品的申赎相对于货基,缺少一定竞争力。


同时,一位浦发银行销售人员在朋友圈发布的宣传信息显示,“188天新客理财,业绩比较基准5.05%,购买起点为1万元,手机、网银、微信银行轻松买卖,申购募集期为每周三上午九点至下周二下午五点”。


上述销售人员告诉记者,10月9日开始发行新推出的理财产品,销售情况火爆,全国抢,手机银行、柜台很多渠道都可以购买。销售人员也可以给客户发送二维码,客户扫二维码即可购买,但是首次购买需要到银行柜台面签,做风险评估测验。


目前,农业银行新推出的理财产品已经入驻“农业银行掌上银行APP”中的理财超市栏目,大堂经理告诉记者,我们是10月1日开始发行新推出的理财产品,如果首次购买需要来柜台进行面签,甚至70、80岁的老人,只要自己有行动自理能力的人,都可以自己来柜台进行风险评估,无需亲属陪同的;之后就可以直接在手机上操作了,理财超市里面现在也是1万元的理财产品偏多。


货基未受冲击


对于业内人士来说,理财新规的影响力有限。


记者问及基金公司从业人员,对方表示,并没有关注这个政策,还是美联储加息更加值得关注吧。


天相投资研究中心负责人贾志告诉记者,新规和之前的征求意见稿变化不大,时间上略微宽松了一些,目前理解来看,银行资管部或金融产品部空间会更大,可配置产品也更多,包括公募、债券和部分非标,比公募基金的FOF范围更大,如果之后银行的资管水平能提高上来的话,肯定是公募基金FOF的有力竞争对手。


此外,理财新规对货基的影响也十分有限,贾志表示,“首先,现在的理财和过去的理财不一样,采取净值法,浮动收益,意味着理财产品有亏损的可能性,跟公募产品风险差不多。作为唯一一种收益稳定的理财产品,固收类理财产品的收益率高于货基的时候,才会对货基产生影响。至于投资门槛从5万元降至1万元、货基产品收益下降,都不是理财产品对货基影响的原因,最终还是看收益。”


某大型基金销售平台人士告诉记者,起投金额降至1万元,部分投资者并不会从货基转移到银行理财产品,因为两者差别还是挺大的。买货基的群体主要看好流动性,而被5万元门槛挡住的投资者,也不是银行的主要客户。大部分银行资金来自于一些机构,各类投资者都有。在我看来,这次理财新规意义不是很大,之前的资管新规的反应现在还在持续中。


银行理财新规中规定公募理财可间接投向股市,外界认为,这对于股市为一大利好。此前,私募理财产品可直接投向股票,公募理财产品仅可以投向债基、股基等产品。


贾志认为,银行的公募理财产品投资相对保守,对股市作用不是很明显,特别是当前股市处于低迷状态,公募理财产品入市的意愿更低。目前,理财产品位于转型期,投资方向仍以固收类为主,在谨慎有限地涉及权益类产品,此外,很多银行的投管人员也不具备这个能力。


上述大型基金销售平台人士告诉记者,之前银行理财透明性不高,很多银行理财通过资管计划投向了非标资产或权益类产品,风险比较高,所以央行才制定资管新规,管理银行理财这块,让投资者认识到其中的风险。■
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