大额股权再现抛售潮却乏人问津 中小银行未来或更加艰难

《投资者报》 闫军 2018-10-29 00:00:00  收藏

从昔日众星捧月的“香饽饽”到如今“门前冷落车马稀”,银行股权转让似乎进入寒冬:过亿股权转让长期挂牌无人问津,通过阿里淘宝平台转让更是“围观者”众多,购买者寥寥。


《投资者报》记者根据多地产权交易所银行转让信息了解到,多家银行股权挂牌转让,其中不乏第一大股东、第二大股东转让案例,而通过阿里淘宝司法拍卖平台进行转让的中小银行更多。


对于中小银行股权变动频繁的原因,一位不愿具名的业内人士告诉《投资者报》记者,多年来高速扩张之后,银行也进入去杠杆阶段,中小银行近年来盈利增速下滑,不良持续暴露,甚至有个别农商行不良率突破20%。对于股东来说,银行收益红利不如从前。




过亿元股权转让频现


今年以来,银行股权转让频频出现。多家银行股权交易现身地方产权交易所,以北京产权交易所为例,今年已有龙江银行、成都农商行、昆仑银行、广发银行、大兴安岭农商行、宁夏银行等银行股权挂牌转让标的。


阿里淘宝司法拍卖平台银行股同样遇冷,《投资者报》记者查阅官网发现,目前约有数十家中小银行股权转让信息,多数银行的股权吸引了不少围观者,几千次围观,最终竞价失败而告终的案例比比皆是,甚至多个项目经历了数次拍卖依然无疾而终。


截至10月25日,淘宝司法拍卖平台即将开始的项目涉及银行股共有4家中小银行,分别为广州番禺新华村镇银行股权、彭山珠江村镇银行股权、大连保税区村镇银行股权以及新津珠江村镇银行股权,起拍价从300万元到600万元不等。上述银行股权11月1日开始竞价,目前已有上百次围观,但是没有任何一家有真正报名的竞拍者。


严管持续收紧


早些年以城商行、农商行为主的中小银行走过了规模扩张期,大量资本涌入,企业热衷银行股权,在当前金融去杠杆环境之下,一些企业急于出手银行股权套现,但当前形势之下寻找“接盘侠”并不容易。


对于此次银行股再现“转让潮”的原因,不少受访者向《投资者报》记者表示,监管政策加码或是主因。据了解,今年1月5日,原银监会下发了《商业银行股权管理暂行办法》,其中,对商业银行股东实行“两参或一控”,即同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过两家,或控股商业银行的数量不得超过1家。


有分析人士指出,新华联控股转让大兴安岭农商行与宁夏银行股权的原因正是如此,据了解,转让之前,除了上述两家银行,新华联控股还持有北京银行、长沙银行两家银行股权,且其还是上述四家银行的前五大股东。


据北交所信息数据,2017年宁夏银行营业收入为32.38亿元、净利润为8.31亿元,较2016年都有不同程度下滑。大兴安岭农商行方面,2017年主营业务收入为2.36亿元,净利润为0.88亿元。


对比北京银行和长沙银行来看,今年上半年,北京银行营业收入273.66亿元,较上年同期增长3.28%;净利润119亿元,同比增长6.6%;刚刚上市的长沙银行日前披露2018年前三季度业绩,报告期内该行实现营业收入101.65亿元,较上年同期增长13.71%,归属于上市公司股东的净利润37.29亿元,较上年同期增长10.18%。业绩对比之下,新华联控股转让两家中小银行股权就不足为奇了。


盈利下滑为主因


如果说中小银行股权遭频繁转让是受监管收紧的政策影响较大,但挂牌项目问津者寥寥,究其原因还是与其自身的盈利能力有关。


近年来,受宏观经济影响,中小银行尤其是城商行、农商行盈利下滑明显,不良持续暴露。联讯证券董事总经理、首席经济学家李奇霖认为,过去当有不良资产压力时,中小银行可能还可以通过与私募基金或其他机构合作,找机构代持做虚假出表,或利用不良分类的主观性来调节,来隐匿不良的情况。但是最近两年,金融监管明显加强了对不良的督查,先是收紧对逾期90天以上,但未列入不良的口径,然后又通过现场检查等方式来查银行是否存在利用代持、回购担保等虚假出表手段来隐匿不良的违规行为。


李奇霖表示,现在银行不但很难藏匿新增不良,而且可能还要重新背起过去被隐匿的不良。这对中小银行来讲,压力更大。


据Wind统计,在2016年一季度环保、去产能政策开始时,国有大行的不良率为1.72%,到2018年年中下降到了1.48%,从不良压力整体来看,是有所缓解的。同期,城商行不良率却从1.46%上升至1.57%,农商行更是从2.56%大幅上升至4.29%。


资产质量堪忧必然影响利润收入,银行想要进一步拓展业务,需要依靠外部的资本补充手段来尽可能提高自身的资本金。李奇霖表示,对中小银行来说,外部资本补充的渠道是非常有限的,无论是IPO、定增还是优先股、可转债和永续债都有着比较高的门槛,能具备这个资格的毕竟是少数。


毕竟,不是所有中小银行股权转让都像中国银行从建设银行手中接手的27家村镇银行这般幸运,对于中小银行来讲,未来的发展或许更加艰难。■
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